{"id":10884,"date":"2017-11-30T15:34:59","date_gmt":"2017-11-30T13:34:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pimealdia.org\/?p=10884\/"},"modified":"2018-02-15T16:51:39","modified_gmt":"2018-02-15T14:51:39","slug":"como-utilizar-el-credito-para-asegurar-tus-obligaciones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pimealdia.org\/es\/como-utilizar-el-credito-para-asegurar-tus-obligaciones\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo utilizar el cr\u00e9dito para asegurar tus obligaciones?"},"content":{"rendered":"

El beneficiario del cr\u00e9dito es la \u00fanica parte autorizada a presentar documentos y a recibir el cobro. Pero en muchas ocasiones el beneficiario necesita pagar o comprometer pagos a favor de terceros, y pretende utilizar sus derechos en el cr\u00e9dito documentario<\/strong> para satisfacer a esos terceros. Eso puede ser as\u00ed cuando, por ejemplo, exista un suministrador de parte de las mercanc\u00edas o de las materias primas necesarias; pero tambi\u00e9n cuando desea pagar a terceros que nada tienen que ver con la operaci\u00f3n que ampara el cr\u00e9dito documentario<\/strong>.<\/p>\n

Existen varias posibilidades para responder a esa necesidad, ya sea cediendo derechos o anticipando fondos<\/p><\/blockquote>\n

Veamos a continuaci\u00f3n una breve descripci\u00f3n de las m\u00e1s habituales.<\/p>\n

El cr\u00e9dito de cl\u00e1usula roja<\/strong><\/h4>\n

\"\"<\/p>\n

El beneficiario (o cualquier otro que designe el cr\u00e9dito) puede obtener un pago a cuenta al amparo del cr\u00e9dito documentario. Una vez presentados los documentos conformes tendr\u00e1 derecho a percibir el resto. Conviene destacar que el pago a cuenta lo compromete el banco emisor (y por tanto el ordenante), y que si finalmente el beneficiario no utiliza el cr\u00e9dito, el banco emisor habr\u00e1 adeudado al ordenante el importe avanzado. A partir de ah\u00ed la recuperaci\u00f3n del importe ser\u00e1 un asunto entre el ordenante y el beneficiario.<\/p>\n

El cr\u00e9dito de cl\u00e1usula verde<\/strong><\/h4>\n

En realidad es una variante (de libro) del de cl\u00e1usula roja, en el que se establece que el anticipo de los fondos ser\u00e1 contra documentos que acrediten la compra de una mercanc\u00eda, el pago de unos fletes o cualquier otro pago. Tambi\u00e9n podr\u00edamos incluir entre las cl\u00e1usulas verdes aquellos cr\u00e9ditos en que el anticipo est\u00e1 condicionado a la presentaci\u00f3n de una garant\u00eda de devoluci\u00f3n.<\/p>\n

Los cr\u00e9ditos hist\u00f3ricamente conocidos como de cl\u00e1usula roja o de cl\u00e1usula verde (t\u00e9rminos y colores a veces intercambiados) pueden denominarse en una terminolog\u00eda m\u00e1s actual como cr\u00e9ditos anticipatorios. En cualquier caso, lo crucial es el redactado y las condiciones de la cl\u00e1usula que permite esa disposici\u00f3n anticipada.<\/p>\n

El cr\u00e9dito transferible<\/strong><\/h4>\n

Permite ceder, en la totalidad o en parte, el derecho a presentar documentos al amparo de un cr\u00e9dito documentario. Se cede el derecho a utilizar, por lo que el destinatario de la cesi\u00f3n (el segundo beneficiario) es el \u00fanico que tiene el derecho a presentar documentos por la parte transferida (se convierte as\u00ed en el aut\u00e9ntico beneficiario de la parte que le ha sido transferida).<\/p>\n

\"\"El cr\u00e9dito debe permitirlo y se regulan por el art\u00edculo 38 de las Reglas y usos para cr\u00e9ditos documentarios, UCP600, que establece como condiciones importantes que solo podr\u00e1 transferirlo el banco donde se ha hecho disponible; que solo podr\u00e1n modificarse unos pocos t\u00e9rminos y condiciones (b\u00e1sicamente el importe, que podr\u00e1 disminuirse, y alguna cosa m\u00e1s relacionada con la intervenci\u00f3n de un intermediario); y que los documentos deber\u00e1n presentarse al banco que ha efectuado la transferencia al objeto que el primer beneficiario pueda sustituir la factura (y solo la factura).<\/p>\n

La cesi\u00f3n del producto<\/strong> del cr\u00e9dito<\/h4>\n

\"\"Una vez utilizado y generados los derechos de cobro, el beneficiario puede ceder dichos derechos a un tercero. Al igual que cualquier otro cr\u00e9dito comercial, puede ser cedido por su tenedor, y para ello s\u00f3lo basta comunicar la cesi\u00f3n al deudor. Naturalmente \u00fanicamente puede cederse el cobro una vez existan los derechos, es decir una vez utilizado correctamente el cr\u00e9dito, de lo que deber\u00eda darse seguridad al beneficiario de la cesi\u00f3n (el cesionario). Tambi\u00e9n conviene al cesionario que el deudor le comunique que obra en su poder notificaci\u00f3n de la cesi\u00f3n y que el pago lo efectuar\u00e1 directamente al cesionario, y no al ordenante de la cesi\u00f3n (el beneficiario del cr\u00e9dito). Por \u00faltimo el cesionario debe saber que el deudor en un cr\u00e9dito documentario no es cualquier banco, solo el emisor y el confirmador tienen una deuda, cualquier otro no debe nada a nadie.<\/p>\n

El cr\u00e9dito back-to-back<\/strong><\/h4>\n

\"\"Consiste en emitir un cr\u00e9dito documentario con la garant\u00eda de los fondos a recibir en otro cr\u00e9dito documentario. Son dos cr\u00e9ditos distintos con todo lo que eso comporta. Al banco que emite el back-to-back<\/em> le interesa disponer de una cesi\u00f3n de los derechos de cobro del cr\u00e9dito de base, y si el cr\u00e9dito de base a\u00fan no ha sido utilizado de un compromiso de cesi\u00f3n de los derechos futuros. No obstante, los bancos solo admitir\u00e1n un cr\u00e9dito documentario como garant\u00eda de otro cr\u00e9dito documentario en casos muy contados y bajo m\u00e1ximo control.<\/p>\n

La orden de pago irrevocable<\/strong><\/h4>\n

\"\"Puede utilizarse cuando no resulta posible acudir a la cesi\u00f3n de los derechos de cobro, porque el cr\u00e9dito a\u00fan no ha sido utilizado o porque el banco del beneficiario no lo ha confirmado. La orden de pago irrevocable no es una aut\u00e9ntica garant\u00eda de cobro, s\u00f3lo pone de manifiesto la aparente voluntad actual del beneficiario del cr\u00e9dito de destinar los fondos a un fin determinado. Pero el concepto “irrevocable” hace referencia a la voluntad del ordenante, en ning\u00fan caso del banco. Es decir, la \u00fanica seguridad es el valor de la palabra “irrevocable” en boca del ordenante.<\/p>\n

El cr\u00e9dito disponible por negociaci\u00f3n<\/strong><\/h4>\n

El banco designado negociador est\u00e1 autorizado por el banco emisor a anticipar los fondos al beneficiario, por cuenta y sobre la base del riesgo que represente el banco emisor o el banco confirmador. Permite acceder a fondos para liquidar deudas con terceros, siempre que la utilizaci\u00f3n haya resultado plenamente conforme.<\/p>\n

La liquidaci\u00f3n anticipada de un cr\u00e9dito documentario<\/strong><\/h4>\n

\"\"El art\u00edculo 12.b de las UCP600 permite, al banco que ha prometido el pago en un cr\u00e9dito documentario (o ha aceptado un efecto), liquidar anticipadamente su obligaci\u00f3n al beneficiario. Ser\u00eda una situaci\u00f3n equivalente a los cr\u00e9ditos disponibles por negociaci\u00f3n. El banco que promete el pago puede hacerlo como consecuencia de la obligaci\u00f3n contra\u00edda al confirmar el cr\u00e9dito; o de forma espont\u00e1nea y por propia decisi\u00f3n, en el momento de la presentaci\u00f3n de documentos conformes, cuando el cr\u00e9dito no ha sido confirmado pero se ha hecho disponible con dicho banco.<\/p>\n

El forfaiting<\/strong><\/h4>\n

Es la compra sin recurso de los derechos de cobro representados en un cr\u00e9dito documentario. Esta compra es la que efect\u00faa un banco que no es parte del cr\u00e9dito documentario (es decir, no es disponible con dicho banco), m\u00e1s all\u00e1 de haberlo podido notificar. El banco financiador adquiere los derechos del beneficiario sobre el banco emisor o el banco confirmador.<\/p>\n

\u00a0Montserrat Camp Guti\u00e9rrez,\u00a0<\/strong>Directora Negocio Internacional Territorial Catalu\u00f1a Banco de Sabadell<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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