El sistema financiero europeo se encuentra inmerso en un proceso de cambio; centraremos este post en la transformación digital y la irrupción del sector Fintech en un sector de estilo conservador.

Los productos bancarios tradicionales, incluidas las cuentas corrientes, las líneas de crédito y ahorro están amenazados por una nueva generación de nuevas empresas digitales, que durante este año han recaudado la cifra de más de 1.500 millones en capital riesgo.

Muchas de estas nuevas empresas lanzan productos sin licencia bancaria y se dirigen a una base de clientes muy específicos. El elemento en común entre estas empresas es el objetivo de crear productos bancarios centrados en el cliente que se dirijan a personas y empresas desatendidas.

De momento, uno de los mayores retos a los que se enfrentan estas empresas es que muchas operan sin licencia bancaria. Como resultado, solo pueden ofrecer servicios limitados. Esto obliga a las empresas nuevas a entrar en sociedades costosas con las instituciones financieras tradicionales y, por supuesto, se crea un riesgo de dependencia.

Otro problema añadido es que muchas de estas nuevas empresas crecen rápidamente al ofrecer cuentas y servicios gratuitos a clientes de bajos ingresos. Tal vez puedan parecer más fáciles de captar, pero mucho más difíciles de rentabilizar. Mientras que un número reducido de estas empresas ya han registrado un gran aumento de usuarios (Chime, Monzo y N26), todavía estamos en las primeras fases de la irrupción bancaria y el camino hacia la rentabilidad a largo plazo será difícil.

Sin embargo, el futuro del sector es claramente favorable. En el caso de Monzo se difundió la información de que estaba recaudando fondos en una valoración de más de 1.000 millones de € con una captación de más de un millón de cuentas. Todo esto propiciado por la aprobación de un estatuto bancario que permitió a la compañía convertir a sus usuarios de tarjetas en cuentas con licencia completa.

El proceso de cambio, como hemos comentado, ya ha empezado y difícilmente se detendrá. Dedicaremos más artículos a esta temática y anunciaremos nuevas compañías que están en la línea de salida y para las que se espera un rápido y próspero crecimiento.