El hecho de que las PYMES utilicen alternativas de financiación no bancarias es una pieza clave para mejorar su situación financiera y consiguiendo mayor competitividad. Para que las PYMES sean más potentes, financieramente hablando, es necesario que puedan desvincularse de la dependencia bancaria y el crecimiento de las alternativas de financiación como el crowdlending les ofrece una oportunidad para ello.

Cómo diversificar las fuentes de financiación más allá de la banca tradicional?

Gracias a internet ya la desintermediación bancaria de las plataformas de financiación participativo, hoy en día ya es una realidad lo que un préstamo, por ejemplo de 200.000 euros por inversión o por liquidez, sea financiado con decenas de inversores, de forma automática y casi instantánea a través de Plataformas de Financiación Participativo (PFP).

Préstamos para empresas de 300.000 euros sin bancos de por medio?

Para muchos empresarios e inversores, este modelo on-line es la evolución natural del sector de los préstamos a empresas, y las empresas que lo prueban suelen quedar sorpresas de poder financiar sus necesidades financieras sin ni siquiera salir de su despacho, sin ni siquiera ir a Notario gracias a la utilización de la firma electrónica, ya unos costes que son más o menos competitivos con las bajos precios ofrecidos por la banca tradicional actualmente subvencionada por el Banco Central Europeo.

Desde el punto de vista de los inversores, ya nadie duda de la existencia de un nuevo “asset class” en el que inversores de todo el mundo están diversificando sus carteras. Inversores particulares, profesionales e incluso institucionales están canalizando fondos hacia PYMES a través de la inversión en carteras de préstamos originados y gestionados por estas Plataformas de Financiación Participativo. financiación-2

Los volúmenes originados en Europa sólo durante el primer semestre del 2016 superaron los 2.400 millones, de los cuales 2.000 en Inglaterra y 400 en Europa continental, región esta que está creciendo al 100% anual. En España, el primer préstamo a una empresa a través de una PFP lo hizo arboribus a una empresa de Sant Quirze del Vallès hace tan sólo 3 años. Como un buen ejemplo del crecimiento exponencial del sector, desde entonces, arboribus ya ha concedido cerca de 10 millones en préstamos a más de 200 empresas de todo el Estado, y cuenta con más de 3.000 inversores registrados.

El sector está poco a poco consolidando en España, y lo podemos ver tan por el surgimiento de cada vez más plataformas como por la regulación específica aprobada por el Parlamento Español el año pasado (Ley 5/2015) que instaura la superficiado de las PFPs por parte de la CNMV, dando mucha más seguridad y confianza tanto al inversor como la empresa.

En mi opinión y la de otros expertos del sector no dudan de que las Plataformas de Financiación Participativo donde hoy operan a parte de arboribus otros como NoviCap , LoanBook o Finanzarel acabarán haciendo con el 30% / 40% del mercado, hoy dominado por la banca tradicional, que en España represento unos 300.000 millones.

Las empresas anglosajonas han tenido tradicionalmente muchas más alternativas en las que diversificar sus fuentes de financiación

Desde Pimec celebramos el surgimiento y crecimiento de estas alternativas que contribuyen directamente a que las PYMES ganen competitividad y fuerza negociadora, a imagen del tejido productivo anglosajón donde las empresas han tenido tradicionalmente muchas más alternativas en las que diversificar sus fuentes de financiación.

¡Para más información sobre su funcionamiento os podemos informar desde PIMEC o puede dejarnos un comentario aquí abajo!