En el post de hoy explicaremos por sobre cuáles son los típicos métodos de pago en el comercio internacional y veremos mediante un gráfico cuáles son los de mayor y menor riesgo de impago tanto para el exportador como el importador .
Como ya sabéis en cualquier transacción comercial, un factor determinante a negociar es el método de pago . Cuanto más facilidad ofrecemos a nuestro cliente en los pagos, más posibilidades tendremos de cerrar el acuerdo. Sin embargo, hay que recordar que una venta no es efectiva sin su cobro, por lo que es importante equilibrar las facilidades comerciales ofertas con el riesgo de impago que asumimos.
Por otra parte, cuando actuamos como compradores, queremos garantizar que la mercancía que compramos cumple con los requisitos y plazos acordados antes de hacer efectivo ningún pago.
Con todo, hay que mantener una buena relación entre clientes y proveedores, buscando siempre un “win-win”. Por este motivo, es muy importante conocer donde termina nuestro win y comienza el de nuestro partner comercial.
Es muy importante conocer donde termina nuestro win y comienza el de nuestro partner comercial
Además, cuando las transacciones comerciales añades el componente internacional , la necesidad de tomar precauciones aumenta ya que, en caso de incumplimiento, no se aplica el mismo marco regulador.
Métodos de pago en operaciones internacionales
La elección del método de pago en operaciones internacionales depende en gran parte, del grado de confianza y los años de relación entre el comprador y el vendedor.
El objetivo es seleccionar el método adecuado de pago para minimizar el riesgo de pago sin dejar de dar respuesta a las necesidades del comprador.
En la figura siguiente vemos los métodos de pago de mayor riesgo y menor riesgo tanto para el exportador como para el importador.
Pago anticipado
Para el exportador es el método de pago más seguro ya que garantiza el cobro antes del envío. Este método se utiliza habitualmente cuando no se conoce el cliente, ya que es el menos arriesgado. Dentro de esta tipología, entrarían los acuerdos en los que los pagos se efectúan conforme se van cumpliendo los plazos. Por ejemplo, es muy común avanzar una parte para iniciar la producción, otra parte al embarque de la mercancía y un pago final cuando todo está entregado y se confirma que funciona correctamente.
Remesa
Es un documento financiero para poder liquidar una compra-venta de mercancía. Nuestro banco interviene para gestionar el cobro o pago de esta compra-venta. La remesa internacional es bastante similar a la letra de cambio, pagaré o recibido con una única diferencia y es que las entidades financieras de los diferentes países entran en juego y hay una normativa diferente.
Hay dos tipos de remesas:
- Las simples : sirven para que el exportador, mediante el correspondiente documento financiero consiga que su banco proceda a gestionar el cobro de la compra-venta efectuada. En este caso, la mercancía se entrega antes de recibir el pago o cuando se ha aceptado.
- La documentaria : El exportador tramita los documentos comerciales a través de su entidad financiera, con la orden de entregar todos los documentos contra pago, contra aceptación o con otras instrucciones. Esta remisión se puede acompañar por documentos de tipo financiero si se quiere. En este caso la mercancía se entrega una vez la remesa está pagada.
Créditos documentarios
Es el medio de pago utilizado en el comercio internacional mediante el que se solicita la intervención de las entidades bancarias de las dos partes. De este modo, el banco del comprador se hace cargo del pago en caso que su clientes no lo haga. Si el banco del vendedor confirma la carta de crédito (de pago), significa que, en última instancia, este se hace responsable del pago en caso de que no lo haga el banco del comprador.
Al solicitar una carta de crédito al comprador, los bancos emitirán la orden de pago cuando el vendedor entregue la documentación que certifica que ha enviado la mercancía según los plazos establecidos. Hay diferentes modalidades de cartas de crédito:
- revocable: Se puede modificar por una de las dos partes.
- irrevocables: Por omisión las cartas de crédito se hacen irrevocables. Puede ser confirmada o no.
Es muy importante que la carta sea irrevocable, ya que así no se podrá ni cambiar ni cancelar el acuerdo, a menos que las dos partes estén de acuerdo.
Pago directo
El exportador envía sus productos al cliente y emite una factura. En general, se paga a 30 días en fecha de factura. Este método de pago se utiliza cuando ya tienes mucha confianza y buena relación con los socios. Pero no es recomendable.
En definitiva, lo que queremos es vender más sin que ello repercuta en un aumento del riesgo. Para incrementar nuestro resultado, minimizando los morosos y los costes financieros, hay que tener conocimiento de las diferentes alternativas que tenemos y saber elegir la más adecuada en cada momento.
